银行卡已被异地公安局冻结。解冻太麻烦有关系吗？

（注：本文首发于“数法”公众号，为作者原创文章）

简短的回答：

1、银行卡被冻结的，资金将受到限制，待侦查机关查明案件事实后解除冻结。可以短至6个月，也可以长达数年，因为冻结可以无限期延长。这要看你反省后有没有发现异常。建议尽量配合调查，以免扩大影响。

2、更严重的，即被冻结资金被认定为非法资金，而您不配合调查的，视为您知情，将依法予以加计扣除。

3. 最严重的是，银行卡可能涉及信用援助、洗钱、诈骗、赌博等刑事案件。对于这些罪行，您可以关注作者获取相关知识。如果侦查机关发现他涉嫌犯罪，可能会被拘留37天。经查实确有犯罪行为后，将其逮捕并移送审查起诉，直至法院定罪送监执行。即使被判缓刑或释放，也会留下犯罪记录，影响他的求职、子女教育、求职和公务员考试。

最后，针对题主的问题银行卡被异地警方冻结一年怎么办，笔者结合实践经验与大家分享银行卡解冻的实战收款。

概述

在侦查诈骗、洗钱、网络赌博等犯罪活动的过程中，为查明案件事实，避免不法分子转移非法资金，办案机构一般使用银行卡冻结资金流向。涉案资金。

例如：A 的银行卡收到客户的付款。那么，A和B进行了合法的经济交易，A的资金流向了B；B和C也有合法的经济交易，B的资金流向了C。后来因为一个客户的资金涉嫌作案，公安机关一般都会拿走A和B。A、B、C的银行卡是冻结，而冻结A、B、C的银行卡是无辜的。

根据相关法律法规，公安机关有权冻结该账户6个月进行调查，并可根据案件情况延长冻结期限。很多遇到与A、B、C相同情况的商户和客户银行卡被异地警方冻结一年怎么办，与客户有合法的业务往来，但无法核实客户的资金来源。不知不觉被冻结的账户对生活和工作产生了巨大的影响。

法律链接

《公安机关办理刑事案件程序规定》

第二百三十七条公安机关根据侦查需要，可以查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货存款等资金、债券、股票、基金份额等证券。以及股权、保单权等投资权等财产，可能需要相关单位和个人的配合。"

第二百四十三条冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限为六个月。每次续展的最长期限不得超过六个月。对重大复杂案件，经设区的市级以上公安机关负责人批准，可以冻结存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等财产的期限。一年。每次续展的最长期限不得超过一年。

第二百四十四条 债券、股票、基金份额和其他证券的冻结期限为二年。每次续展的最长期限不得超过两年。

第二百四十五条冻结股权、保单权或者投资权的期限为六个月。每次续展的最长期限不得超过六个月。

杨硕明律师认为，银行卡无故被冻结，不要恐慌。首先要了解哪些资金存在问题，然后向公安机关提供证据证明资金的合法来源。经公安机关核实资金合法后，银行卡将正常放行。

有人可能会问，我应该提交什么材料，公安机关会问我什么问题？我应该提前准备哪些应对措施？申请解冻需要多长时间？合作调查流程是怎样的？这位律师将通过实际案例解释解冻过程。

案例一：书面材料的解冻

张三经营珠宝网店多年，张三的支付宝和微信绑定同一张工行卡。2021年7月，张三发现支付宝和微信无法通过工行卡充值，于是到银行柜台咨询。银行柜台工作人员告诉他，工行卡已被广州刑警支队冻结。由于银行卡是张三经营网店销售珠宝的主要资金，现主要资金被冻结，严重影响正常生产经营。

张三咨询了杨硕明律师。律师建议先联系办案民警，了解银行卡被冻结的原因。只要能证明银行卡内的资金合法，公安机关就会解除冻结。

张三办理委托后，律师立即联系刑警支队，得知张三的银行卡于2021年2月1日从吴某某处收到一笔18万元的转账，而缴款人吴某某为犯罪嫌疑人。因涉嫌诈骗在逃，张三的银行卡被冻结。

律师将刑警支队了解到的情况告诉了张三。张三说，2021年2月1日收到的货款，是她从九龙老客户李斯那里购买的一条南非钻石项链货款的一部分。南非钻石项链价值22.5万元。当天，双方协商先转账18万元，余款4.5万元由叶某某来取珠宝时支付。张三向叶某某提供了工行卡号，一个小时后，张三用工行卡收到了18万元的货款。

律师听取了张三的陈述后，建议先向刑警支队提交书面的《银行卡解封申请书》，并提供证据证明支付的18万元属于张三的合法经济交易。

在该律师的指导下，张三提供了网店截图、三张快递单、张三与李四微信聊天记录、珠宝鉴定证书、采购订单等证据。上述证据证明，张三经营一家网店已有十年之久。网店的信用度极高。李四是老客户，双方交易过3次。这18万元是叶某某购买珠宝的部分货款。张三没有参与作案。

律师向刑警支队提交了诉状及相关证据，并多次与警方沟通，18万元并非赃款。冻结张三工行卡的行为导致张三经营困难。希望尽快解除张三的工行卡冻结。

提交《解封申请书》及相关证据后，工商卡约一周后解除冻结，可正常使用。

案例二：异地解冻

张三是一家外贸贸易公司的老板。他与一位新加坡客户进行了一批货物贸易交易。国外客户付清数百万余款后，张三安排货车将货物运至客户指定的物流点。张三和新加坡客户的交易结束。

然而半个月后，张三用于接收客户转账的建行账户被冻结，随后他接到公安机关的电话，称张三的银行卡涉嫌洗钱，并要求张三尽快安排时间前往公安机关。配合调查，张三顿时吓坏了，解释说自己只从事外贸行业，银行卡一直是自己用的，没有借给任何人。

张三找到了杨硕明律师，经过详细沟通了解了事情的来龙去脉，笔者认为，张三名下的建行卡收到的资金可能是赃款，为扫除嫌疑，避免影响这生意; 笔者建议，张三收集他的没有涉及洗钱的证据和资金来源的合法性。律师向张三提供了证据材料清单。

具体证据材料清单如下：

证据清单

1.营业执照和身份证复印件；

2.公司账户和银行卡复印件；

3.过去一年冻结账户的流水；

4.与客户的销售合同；

5. 与客户的聊天记录；

6.物流发货记录、出口报关单、装箱单、运单、提单等；

7.转账记录、发票等；

8.补缴税款证明（如果没有，请写明情况说明）；

9.“冻结银行卡说明”；

10.“银行卡解冻申请”。

注：每份文件均采用指纹（右手食指）签名，写“此副本与原件相同”，并加盖公司公章。

整理完证据材料后，张三在笔者的陪同下，前往距离深圳3000多公里的当地公安机关，那里的银行卡被冻结。说明来意后，负责“银行账户冻结援助中心”的民警接待了我们。. #现在是下午 2:30

警方在了解个人基本信息和来访目的后，仔细核对了张三提供的材料，计算了转账金额，确认我们计算的金额是否准确；并与张三进行了面对面的口头交流。#这是下午 3:50。

民警随即告知权利义务，开始盘问张三，并制作了盘问笔录。

一般查询内容及情况如下： 1.个人基本信息和家庭基本信息的查询。“你有旅行史和接触过中高风险吗？” “你打过疫苗吗？” “你叫什么名字？” “你的身份证号码是多少？” “你是党员吗？” “你的联系电话是多少？” “家庭住址？”“家庭成员信息”等等...

2.案件基本信息查询。“你什么时候发现银行卡被冻结的？” “你的银行卡为什么会有这么大的银行流量” “公司为什么要用你的个人银行卡收货？” “银行卡收到的款项属于公司还是个人 “你交过税吗？” “你公司的地址在哪里？经营多久了？” “你们公司的主营业务是什么？” “你的职位是什么？” “你们公司还有谁？你负责什么？头寸？” “说说382.9万资金流入的情况” “你的客户叫什么名字？什么关系？” “你是怎么认识客户的？你交易了多少次？管理者？” “你知道客户的转账方式吗？” “你的交易过程怎么样？” “交易时间、地点、详情、送达方式？” “你们商品的成本是多少？毛利是多少？” “货物是怎么运输的？？” 等等……3.核实证据。据询问，民警要求张三出示聊天记录、通话记录、录音、图片等电子数据，以及合同、发票、仓单等书面证据，以还原客观事实。案件的事实。4.口头答复处理计划。经调查，警方确认张三在主观不知情的情况下，收到了来源不明的资金，且不涉嫌参与违法犯罪和洗钱活动，将按程序解冻。张三仔细看了成绩单后，签名并按了指纹，本次银行卡解锁申请到此告一段落。#已经是晚上7点50分了

结语

杨硕明律师通过系列文章讲解了银行卡冻结原因、风险防范策略、六步解冻策略，并结合实际案例详细还原了各地公安机关冻结银行卡的处理流程，希望能给您提供帮助。如果你还是不明白，可以关注我。